Vertrauensvoll und kompetent

Von der Corona-Pandemie, dem Klimawandel, Cyberangriffen, Ukraine-Krieg bis hin zu ständig steigenden Energie- und Lebenshaltungskosten: All das sind Umstände, die finanzielle Folgen haben. Wer behält da noch den Überblick?

Die Firma Finanzhoch3 GmbH & Co. KG in Rothenburg bringt Licht ins Dunkel, ob privat oder gewerblich, das ist einerlei. Thomas Schwemmbauer (Bankkaufmann), Tochter Lara Schwemmbauer (Betriebswirtin, Fachwirtin Finanzberatung IHK) und Friedrich Krauß (Bankkaufmann) stemmen das Beratungsunternehmen in ihrem Büro im Herterichweg 8. „Der Namenszusatz ‚hoch3‘ basiert nicht, wie man annehmen könnte, auf uns als dreiköpfiges Team. Vielmehr steht dieser Begriff für die drei Säulen unseres Beratungsspektrums“, erklärt Lara Schwemmbauer, die als junge Finanzberaterin eher eine Exotin in der Männerdomäne ist.

Geldanlagen, Finanzierung und Absicherung stehen im Fokus ihrer Beratungskompetenzen. Als ehemalige VR-Bank-Kollegen kennen sich Friedrich Krauß und Thomas Schwemmbauer mit ihrer langjährigen Erfahrung im Bankwesen und den über die Jahre gewachsenen Verbindungen zum Kunden bestens aus. Irgendwann haben sie nach beruflicher Veränderung gesucht. „Von 1998 bis 2017 schloss ich mich der Zürich Gruppe an“, erzählt der heutige Geschäftsführer Thomas Schwemmbauer. Die beiden Freunde und Berufskollegen haben es ohne einander nicht ausgehalten und wagten im Jahr 2017 den Schritt in die Selbstständigkeit. Zeitgleich absolvierte Lara Schwemmbauer das BWL-Studium mit einer Bachelorarbeit zum Thema „Objektivität in der Finanzberatung“. „Ein sensibles Thema, denn laut meiner Recherche erhalten Mandanten, die sich einmal angenommen, an zehn verschiedene Beratungsfirmen wenden, zehn unterschiedliche Finanzpläne“, beschreibt Lara Schwemmbauer die Marktsituation.

Mit der langjährigen Bank-Erfahrung ihres Vaters Thomas Schwemmbauer und dessen Freund und Kollegen Friedrich Krauß schien das Beratungstrio bei der Gründung der Firma Finanzhoch3 GmbH & Co KG perfekt. Das Ziel einer ehrlichen, zuverlässigen und der Lebenssituation des Kunden angepassten Finanzberatung sollte künftig im Vordergrund stehen. Dazu verpflichtete sich die Firma freiwillig nach der DIN-Norm 77230 („Basis-Finanzanalyse für Privathaushalte“) zu agieren. Diese Verordnung wurde von Marktteilnehmern, Verbraucherschützern und Wissenschaftlern gemeinsam entwickelt, ohne Gegenstimmen verabschiedet und Anfang 2019 veröffentlicht. Ziel ist es, den Kunden objektiv und neutral, also frei von möglichen Interessen der Berater und Unternehmen, über die eigene Finanzlage zu informieren und für eine optimale Absicherung, Vorsorge und Vermögensplanung zu sorgen. Ob Geldanlagen, persönliche Vermögenskonzepte, Finanzierungen von Immobilien, Altersabsicherung oder Zusatzkrankenversicherungen – seit der Firmengründung arbeiten die drei Finanzexperten unter Anwendung der selbst auferlegten DIN-Norm.

Für ein möglichst effizientes Arbeiten sorgte Geschäftsführer Thomas Schwemmbauer von Anfang an für eine fast 100-prozentige Digitalisierung. Um immer auf dem neuesten Stand des Marktgeschehens zu sein, hat sich das Unternehmen dem vfm-Maklerverbund, dem 400 Maklerunternehmen angehören, angeschlossen. Jährliche Treffen, wie in diesem Jahr in Würzburg bieten vfm-Mitgliedern regen Austausch über sämtliche Neuerungen in allen Produktsparten in der Welt der Finanzen. Es werden unter anderem auch Präzedenzfälle im Versicherungsbereich besprochen. Die Firma Finanzhoch3 ist aufgrund eines stets umfassenden Überblickes über alle Angebote der angeschlossenen Versicherungen in der Lage, das beste Preis-Leistungsverhältnis für den Kunden zu eruieren.

Der vfm-Verbund berät die Firma Finanzhoch3 auch in technischen Sicherheitsfragen, optimiert Internetauftritte und bietet Auskünfte in rechtlichen Fragen. Das spart Zeit. „Auf diese Weise können wir auch durch permanente Fortbildung als unabhängige Berater einen ausschließlich auf den Mandanten zugeschnittenen Finanzplan ausarbeiten, der auf der Grundsatzanalyse nach DIN-77230 erstellt wird“, erklärt Friedrich Krauß den Unterschied zu Fachberatern, die sich nicht der DIN-Norm verpflichtet haben. Hier geht es ausschließlich um die Bedürfnisse des Kunden. Aber wie kann man sich so einen Beratungsvorgang vorstellen? Jeder Kunde erhält zuerst einmal eine Art Anamnese mit Diagnose, ähnlich wie bei einem Arzt. „Dann muss aufgeräumt werden“, so die Erfahrung der drei Finanzexperten. Oft existieren mehrere Versicherungen für den gleichen Bereich. Nicht mehr benötigte Verträge werden gekündigt andere Versicherungen werden abgeschlossen. Durch die Basisanalyse nach DIN-Norm erhält der Mandant selbst einen detaillierten Überblick über seine momentane Situation.

Dabei werden Themen des alltäglichen Lebens wie Absicherung bei Verlust oder Beschädigung, Vorsorge, d. h. Schutz vor finanzieller Not bei Krankheit, Tod oder bei Pflegebedürftigkeit sowie Rentenvorsorge unter die Lupe genommen. Beispielsweise sind die Kosten für die Haustierhaltung oder Zahnersatz drastisch gestiegen. Immer mehr Menschen benötigen hierfür eine Versicherung. „Haftungsschäden durch nicht deliktfähige Kinder sind an der Tagesordnung“, wissen die Berater aus Erfahrung. Vor 30 Jahren gab noch keine Absicherung bei Verlust eines Generalschlüssels in Miethäusern, da solche Türschlösser noch gar nicht existierten. Alles Beispiele für Absicherungen, die erweitert oder angepasst werden müssen.

Die Firma Finanzhoch3 ermittelt einen an den persönlichen Bedarf und das Einkommen angepassten Versicherungsschutz. Ein wichtiges Ziel der Beratung sind aber auch Wünsche für die Zukunft wie z.B. der Hausbau. Auch hier steht die Firma mit Rat und Tat zur Seite. Anlageberatungen stehen ebenfalls hoch im Kurs. Dazu gehörten Geldanlagen wie weltweit gehandelte ETFs (Exchange Traded Fund). Das sind an der Börse gehandelte Fonds, die im Gegensatz zu Firmenaktien keine Management oder Transaktionskosten verursachen. Oft spricht man auch von Indexfonds. Unterm Strich wird zuerst der finanzielle Mindestbedarf, dann Maßnahmen zum Erhalt des Lebensstandards und am Ende persönliche Ziele formuliert. Egal um welches Finanzthema es sich handelt, die drei Finanzexperten beantworten anfallende Versicherungskorrespondenzen, überwachen eventuelle Fristen und erstellen einen jährlichen Check-up. Auf diese Weise behält der Kunde seine finanzielle Situation immer selbst im Auge. Auch für Berufsanfänger lohnt es sich, gut beraten zu werden.

Für alle Leistungen fallen Gebühren an. Aber der Kunde bekommt nur das, was er wirklich braucht. „Wir sind für unsere ehemaligen Bankkunden bereits Berater in der dritten Generation und kennen die jeweiligen Bedürfnisse“, so Friedrich Krauß. Es macht dem Trio der Firma Finanzhoch3 einfach Freude, die Menschen zuverlässig durch den Dschungel der monetären Welt zu führen.

ul